Naše články

Dobrý finanční poradce se stará nejen o to, aby jeho klienti využívali správným způsobem ty správné produkty. Zaměřuje se zejména na to, aby klienti svým financím rozuměli, přemýšleli o nich efektivním způsobem a měli k nim optimální vztah. Finanční poradenství tak není o využívání produktů, ale především o návycích a znalostech spojených s financemi. Prostřednictvím těchto stránek vám chci předat své zkušenosti tak, abyste svým financím lépe rozuměli, pochopili principy jejich fungování a byli o krok blíž tomu žít život podle svých představ.
​Finanční poradenství je součástí velkého komplexního světa financí, který neustále zasahuje do našeho života. Ve chvíli, kdy si tuto skutečnost uvědomíme a začneme o ní přemýšlet, vyvstane nám celá řada otázek. Jaká je role finančního systému v mém životě? Jakou úlohu mám ve světě financí já? Potřebuji vůbec finančního poradce? A jaký by měl být? A odpoví mi na to všechno někdo? Ne úplně, ale můžeme se nad tím a mnohým dalším společně zamyslet.
Nikdy není pozdě začít pracovat se svými penězi. Svět rozpočtů, investic a hypoték není ani děsivý ani nudný. Chci vám poskytnout „návod na použití“ vašich financí, návod, jak s nimi pracovat každý všední den, kdy s vámi není váš finanční poradce. Čím lépe se budete každodenně starat o své finance, tím snadněji vám finanční poradce najde cestu ke splnění vašich snů.
Pípání budíku. Mačkáte tlačítko odložit a pokoušíte se ještě usnout a ani nevíte, že jste se dnes právě poprvé setkali s ekonomií – s ekonomií času. A to den teprve začal. Až se pořádně probudíte, možná vás napadne spousta otázek typu: Kolik stojí úsměv? Tak jen do mě, ptejte se na co chcete a já vám na co chci odpovím. V každém případě se spolu budeme dobře bavit. 

Index Lucie Borhyové

05. 12. 2017

Já osobně Lucii Bohyovou považuji za špičkovou moderátorku a špičkovou novinářku, profesionálku ve svém oboru. Právě proto jsem si ji vybral jako nositelku názvu, který by se teoreticky v době vzdáleně minulé mohl jmenovat Index Jolany Voldánové. Podle toho, který moderátor měl až tak silnou schopnost ovlivnit mínění lidí, a tak silnou schopnost předat nějakou informaci. celý článek

Pokud zařadíte kryptoměny mezi alternativní investice a komodity, je potřeba si uvědomit, že všechny alternativní investice by měly představovat maximálně 10 % vašeho investičního portfolia. A teď co s módní vlnou? celý článek

V poslední době se kryptoměny skloňují téměř na všech ekonomických fórech. Jsou propagovány jako alternativní investice, které do budoucna nahradí současné měny a kdo už teď nekupuje aspoň nějaké bitcoiny, tak v budoucnu nebude mít čím platit. Mí klienti dokonce začínají kryptoměny považovat za nějaký Svatý grál investic, jako téměř jistou investici, která tady bude na věky věků. celý článek

Účtenkovka 2. díl

19. 10. 2017

Druhé hledisko je, k čemu má Účtenkovka vést. Kolik má Účtenkovka přinést peněz? Není to náhodou příliš drahý špás? celý článek

Účtenkovka 1. díl

12. 10. 2017

Skvělá věc z pera tehdejšího ministra financí Andreje Babiše. Jedná se o loterii, která vzniká v souvislosti s elektronickou evidencí tržeb, a která velmi brzy začne hýbat internetem a naším světem. Je to proto, že od prvního října je možné registrovat jednotlivé účtenky. První slosování proběhne 15.11. O co přesně jde? celý článek

Minule jsme se bavili o tom, že odbornost je přidanou hodnotou, ba až konkurenční výhodou. Dnes se podíváme, proč je odbornost tak zásadní a poodhrneme závoj z křišťálové koule budoucnosti. Podíváme se, jak to bude s naším oborem v dalších letech. celý článek

Nedávno jsem četl skvělý článek na stránkách Monty Rich o tom, jak nakopnout stagnující firmu. Článek je sám o sobě velmi zajímavý a nemám mu co vytknout. Nicméně na konci jsem měl neodbytný pocit, že něco nebylo řečeno. Myslím si, že je nejvyšší čas to napravit. celý článek

Jedno z běžných dilemat finančních poradců. Zejména ve velkých poradenských sítích jako je Partners, Fin centrum a další, se říká, že to nejdůležitější, co musíme zajistit, je, abychom byli opakovatelní. Zejména v okamžiku, kdy budujeme systém, který má poskytovat službu finančního poradenství stovkám tisíců lidí, musí stát na opakovatelnosti. Ale zároveň se říká, že v naší práci máme být kreativní. To jde tak trochu proti sobě. Opakovatelnost, dalo by se říct šablonovitost, je v téměř kontrastu proti slovu flexibilita, individualita nebo kreativita. Jak to spojit dohromady? celý článek

Vyplatí se sušička?

30. 08. 2017

Dnes se lehce nezávazně pobavíme o tak základní lidské potřebě, jako je praní a sušení a případně i žehlení. Je to velmi jednoduché… tedy, vlastně to není vůbec jednoduché. Vezměte si, že dnes v ČR považujeme za naprostý standard automatické pračky. Upřímně řečeno, už bychom si asi ani život bez automatické pračky nedokázali představit. Když si vzpomenu na své dětství, že jsme měli pračku a k tomu ještě ždímačku a prádlo se máchalo ve vaně, klasická stará tratramatka, tak to nejsou příjemné vzpomínky. Nedávno jsem mluvil s jedním kamarádem, který dlouhodobě pobývá v Severní Americe, a tam považují za naprostý standard, že mají nejen pračku ale i sušičku prádla. Já jsem chvíli přemýšlel, že u nás to ještě úplně takový standard není. Jak je to tedy z ekonomického pohledu? celý článek

Občas se setkám s dotazem, co znamenají ta tři písmenka, která mám za jménem, zkratka EFA. Znamená to v překladu evropský finanční poradce. Tedy mezinárodní evropský certifikát, který stvrzuje, že jsem prošel naprosto nezávislým odborným posuzováním, prozkoušením svých znalostí a dovedností. Zároveň to s sebou nese požadavek na přidružení se k určitým etickým a morálním zásadám a ke skupině poradců, která ten certifikát má. Zároveň to pro mě znamená povinnost pravidelně se vzdělávat a doškolovat. K čemu to všechno je? celý článek

Finance mají ve vašem životě tři různé fáze, které je dobré projít jednu po druhé. Vedou totiž k finanční nezávislosti a mají svou logiku. Jdeme na to! celý článek

Chcete investovat, jako ti nejbohatší? Tady je návod, jak na to. celý článek

Jedete na dovolenou, chcete vybudovat úspěšnou firmu nebo klidně dosáhnout pohádkového bohatství? Všechno vyžaduje plán, jasný plán. Jak takový plán vytvořit vám ukážu ve videu! celý článek

Slýcháte to všude... komplexní finance, komplexní řešení, komplexní "všechno"... Podívejte se společně se mnou, co to skutečně komplexní finance jsou a jak mají vypadat. celý článek

Minule jsme si povídali o rozdílu mezi nákupem konkrétního dluhopisu oproti dluhopisovému fondu. Dnes se zaměříme na podmínky, za kterých se konkrétní dluhopis vyplatí oproti dluhopisovému fondu. Já obecně před konkrétními dluhopisy konkrétních firem varuji a to z několika důvodů. celý článek

Je jich mraky, jsou snad všude a jednoho dne vytočí i Vaše telefonní číslo. Jaký je rozdíl mezi zprostředkovatelem, poradcem a plánovačem ve financích? Komu chcete kývnout na schůzku? celý článek

Jednou za týden či za 14 dní, se mě buď některý z kolegů nebo některý z mých klientů zeptá na možnost investice do dluhopisu nějaké firmy, která se mu zrovna ukázala být zajímavá. Pro dnešek řekněme, že se naše fiktivní firma jmenuje “Máma, táta s.r.o.” A tato firma vydává dluhopisy. celý článek

Záhadné, historkami opředené akcie vyvolávají v lidech pocit nejistoty. V Česku jsou v myslích lidí stále za nebezpečné a nejisté. Namísto toho ve světě jsou součástí portfolia většiny lidí, kteří chtějí být finančně nezávislí. Co jsou to akcie a jak je možné, že s nimi pracujete každý den, aniž o tom víte? celý článek

Jsou dluhová aktiva správné rozhodnutí pro investování? Jinými slovy, když někomu půjčím peníze, je to pro mě výhodné? Můžete půjčit kamarádovi v hospodě, bance nebo státu a který dlužník je pro Vás tím nejvhodnějším? celý článek

Většina z nás máme něco našetřeno. Někdo pár korun, jiný pár tisíc, další třeba milion. Rozhodující je říct si, do čeho investovat, aby se Vaše finance zhodnocovaly co nejlépe. Dnes se podíváme na téma majetkových aktiv, tedy investic do věcí. celý článek

V minulém článku jsem popisoval, co z mého pohledu znamená být konzervativní. Podle mě je správně konzervativní člověk, který se snaží minimalizovat rizika v dlouhodobém horizontu. Respektive ideálně do doby své smrti. Bohužel se s takovýmto přístupem v praxi nesetkávám a spousta lidi, kteří o sobě říkají, že jsou konzervativní, jsou konzervativní tím, řekněme, krátkozrakým způsobem. celý článek

Na novinky.cz jsme narazili na článek, který vyloženě volal po komentáři z hlediska ekonomického. Drtí stát matky na mateřských vysokými daněmi? celý článek

Mniši už jsou na jihu a mají zasazeno. Úroda se však nevydařila a je nutné rebalancovat své plány. Tomáš Lerch vám ukáže na jednoduchém příkladu, jak vydělat na ztrátě, když udržíte emoce na uzdě, jako mladý Cyril v příběhu. celý článek

Mniši z první epizody pokračují na jih. Mladý Cyril narazil na téma pravidelnosti. Kouzlo je spočívá v dělání věcí dlouhodobě stejně kvalitně nehledě na to, jaká je situace. Zná to neuvěřitelně? Měli bychom se přizpůsobovat. Podívejte se na cestu našich mnichů, kteří vám ukáží, jak pravidelnost investování nejen energie a času, ale i peněz pozitivně ovlivňuje každodenní život člověka mířícího za svým cílem. celý článek

Téma, které se týká všech, kdo si hypotéku chtějí vzít a možná překvapivě všech, kdo si už hypotéku vzali. Česká národní banka přišla s prevencí bubliny, která nenápadně zahalila realitní trh a jejíž prasknutí by představovalo velký problém. Jinými slovy, potenciální krizi. Podívejte se na video a dovětek o dopadech na náš život. celý článek

Často se ve své praxi setkávám s lidmi, kteří o sobě říkají, že jsou poměrně konzervativní klienti. Mnohdy to vede k úvaze, co vlastně znamená být konzervativní? Na první pohled, když o sobě někdo řekne, že je konzervativní, tak vlastně říká, že nemá rád změny. Má rád svou jistotu. Jen to, co zná, má zaužívané, co je pro něj přirozené. Jsme konzervativní krátkodobě a nebo dlouhodobě? A co je pro naše plány a sny správně? celý článek

Kolísání investic je naprosto běžné a v pořádku. Finance, stejně jako vše v našem životě, má tendenci se měnit. Někdy máme i my dobrou náladu a jindy zase horší. Investiční portfolia jsou někdy dolů a jindy zase výrazně nahoru. Jak to celé funguje Vám ukáže příběh dvou mnichů, kteří cestují na jih za sluncem. celý článek

Téma z našeho pohledu nesmírně důležité. Jak poznat dobrý úvěr? Poznat dobrý úvěr není zase tak složité. Je potřeba si dávat pozor na dvě věci. Ukážeme Vám, které to jsou. celý článek

Možná Vám dělá radost koupit si, co se Vám líbí kdykoliv a kdekoliv. Možná to však není nejlepší způsob, jak být dlouhodobě spokojení a hlavě být finančně v pohodě. Proč? Podívejte se na video. celý článek

Spousta lidí si myslí, že je v pohodě, nezadlužuje se a proto mohou žít naplno a užívat si. Jenže na to trochu pozor, protože přijde chvíle, kdy už nebudete moci vydělávat tolik. Ano, přijde stáří a chci vám ukázat, jak si udržet svůj životní standard po celý život. celý článek

Co je to horizontální integrace služeb a jak ji využít ve svůj prospěch? celý článek

Prevence rizik

26. 10. 2016

Pokud existují, a věřte, že existují, v našem životě nějaká rizika, máme v základu dvě možnosti, jak s nimi pracovat. Buďto prevencí, aby dopad v případě problému byl co nejnižší nebo vůbec nic nepříjemného nenastalo. Nebo je řešení represe, tedy až situace nastane, budu ji řešit. celý článek

Jak nastavit dlouhodobé plánování financí v rodině? Není to zase taková složitost, stačí se držet ověřených principů. celý článek

Minule jsme se bavili o tom, jak rizika řešit formou prevence. Dnes se pobavíme o tom, jak se dají řešit, když nastanou. celý článek

Finanční poradci řeší, jak postavit správný finanční plán a často dělají tu chybu, že jej tvoří znovu a pořád dokola. Všimli jste si, že jsou mnohdy podmínky u lidí podobné? Podívejte se na video. celý článek

Kam ukládat peníze?

11. 10. 2016

Už víte, jakou jsou Vaše cíle a už víte, že chete odkládat peníze, abyste se měli v životě opravu dobře? Podívejte se na možnosti, kam a jak odkládat, aby to mělo smysl. celý článek

Jaký je nejekonomičtější počet dětí? Jedno je málo a pět je moc, to možná tušíme všichni, ale kde z hlediska ekonomiky domácnosti najdeme ideální nastavení? celý článek

Možná si řeknete, že finanční poradenství je zprostředkování sady produktů klientovi. Můžeme však jít výrazně dál. Buďto v takzvané horizontální nebo vertikální integraci služeb. Obě tyto integrace jsou dobře známé z ekonomie. Firma, pokud narazí na limit svého růstu nebo chce rozdělit své podnikatelské riziko, jde jedním z těchto dvou směrů. Podívejme se na ně. celý článek

V médiích proběhla zpráva o tom, že Jakub Charvát, bývalý poradce OVB, natočil o praktikách této firmy dokumentární film. Viděl jsem hol, jako spousta lidí. O čem chci mluvit je, ž se strhla bouřlivá diskuse společně s mediální masáží, kdy OVB pana Charváta žaluje. I Česká televize už o tomto tématu hovoří. Myslím, že je potřeba k tomu zaujmout jednoznačný postoj. celý článek

Je něco, co by asi měla mít každá rodina. Nebo každý jedinec, který to se svými financemi myslí aspoň trochu vážně. Když jsem se učil, co to je rozpočet, jak se staví, tak mi jedna velmi chytrá kamarádka o mnoho starší a zkušenější než já řekla, že rozpočet není nic jiného než můj plán životní vyjádřený v penězích. Možná se Vám to zdá triviální a logické. Ona je za tím však obrovská pravda. Zkuste si naplánovat výlet s rodinou bez toho, aniž byste věděli, kolik to bude stát. Stejně tak s koupí auta, stavěním domu… celý článek

Není moc věcí v životě, kterými si můžeme být skutečně jistí. Podle Benjamina Franklina jsou vlastně jen dvě – smrt a daně. Vše ostatní je o riziku nebo šanci. Obojí je vlastně míra pravděpodobnosti buď s pozitivním, nebo s negativním důsledkem. O tom, že rizika a šance se nás týkají, svědčí i spousta citátů, pouček a rádoby mouder na toto téma. Namátkou: „Neberte život příliš vážně, stejně z něj nevyváznete živí.“, „Když nejde o život, jde o houby.“ Určitě by nás napadla spousta dalších. Dnes se společně zamyslíme nad tím, co pro nás rizika a šance obecně znamenají. celý článek

Dnes zavítáme do říše zvířat, kde si na netopýrovi ukážeme, jak vypadají a fungují dlouhodobé investice. Přestaňte se bát a věřte času. Podívejte se na video. celý článek

Když jsem letos navštívil skautský tábor, dostal mě kluk, který při slavnostním ohni vyběhl z telefonem a udělal si selfie u plamenů, které okamžitě sdílel na facebook. Je tohle úplně správně? Podívejme se na to z hlediska ekonomiky. celý článek

Téma moderní rodiny čekající dítě. Budeme papírovat nebo látkovat? Jaké jsou plusy a mínusy obou způsobů? Jak to vychází cenově a co ekologie? A... Stop, Stop, Zadržte! Vezeme to hezky po jednom a nakonec si správnou volbu pro svou rodinu vybere každý sám. Podívejte se na video. celý článek

Jinými slovy, vyplatí se dělat si domácí džem nebo si ho jít koupit? Odpověď není tak jednoduchá. Záleží na několika okolnostech. celý článek

Bazén nebo Aquapark?

25. 07. 2016

Je teplo, léto, ve stínu 30 stupňů a nám se honí hlavou, jak se dostat k vodě a schladit se. A co je lepší? Pořídit si bazén či jezírko na zahradu nebo vyrazit autem do aquaparku? Samozřejmě se na to podíváme z hlediska ekonomiky a emocí, které vedou naše rozhodování. celý článek

Před časem jsem se ráno probudil a bylo mi tak špatně, že jsem nebyl schopný vstát z postele. Dal jsem si prášek, mokrý hadr na hlavu a spal dál. Probudil jsem se až k obědu. Moje první myšlenka mířila k mému stavu. To, že jsem odpadl, nebylo samo sebou. Přemýšlel jsem taky o tom, že těch prospaných šest hodin pracovního dne mi chybí. To je pro mě ztracený čas. Jenže nemoc není ztrátou času v posteli. Všechno má svůj důvod. Stejně tak i nemoc má nějakou příčinu. Dokážeme odhalit jakou a co nám ve skutečnosti přináší? celý článek

Systém tří užitků

31. 05. 2016

Když není jedna strana spokojená, nemůže to fungovat. No vážně, svět obchodu je prostě takový. Ze spolupráce či vzájemné výměny musí být naplnění a spokojení všichni, jinak obchod prostě fungovat nebude. Podívejte se na video. celý článek

Nedávno jsem dostal od klienta otázku, kterou v posledních letech slýchám poměrně často. A když už nějakou otázku slyšíte poněkolikáté, tak to většinou znamená, že je ta otázka důležitá. „Proč mi stále klesají úroky na spořícím účtu? A kdy se zase zvednou? A co to pro mě znamená?“ celý článek

Úspory jsou tématem každé domácnosti. Jak ušetřit na vodě, elektrice, nákupech, poplatcích... no zkrátka na všech místech, kde nám utíkají finance? Podívejte se na video. celý článek

Jak má skutečně vypadat práce finančního poradce? Co můžete očekávat a zároveň co byste měli vždy dostat? celý článek

Když jsem se dozvěděl o certifikátu EFA, tak jsem si říkal, že jej nepotřebuji, protože už se ve financích pohybuji 6 let, učím matematiku a statistiku na vysoké škole a obecně mám ve financích přehled. Poté jsem si uvědomil, že dovednosti, které mám, nijak nejsou navenek vidět. Byl jsem jeden z mnoha finančních poradců v české republice a to, že umím něco navíc oproti ostatním, nikdo nevidí a nemůže poznat. To mě dovedlo k myšlence, že certifikát EFA chci získat proto, že je to reálné potvrzení mých schopností a dovedností. Bláhově jsem se mýlil... celý článek

Vzpomínáte si na příměr praktického lékaře a transplantačního oddělení z minulého článku? Dnes přidáme další patra struktury Partners, která mě po roce přemýšlení přivedla k rozhodnutí zůstat a budovat svou VIP kancelář právě tady. Dnes to celé rozklíčuji. Jdeme na to… celý článek

Nedávno se mě jeden kolega zeptal, proč jsem se svými zkušenostmi a vzděláním v Partners a ne v nějakém Brokerpoolu, kde bych mohl vydělat více peněz. Upřímně řečeno jsem nad podobnými otázkami přemýšlel bezmála rok. A nejen nad brokerpooly, ale i nad interními sítěmi pojišťoven a podobnými možnostmi fungování na finančním trhu. Popíši, co se mi honilo ten rok hlavou a proč jsem v Partners a ne jinde. Přiblížím Vám rozdíl mezi oběma přístupy a začnu s popisem stavebních kamenů firmy. celý článek

Kdo z nás si tuhle větu aspoň jednou za celý svůj život neřekl. Asi každý, souhlasíte? Zamysleme se nad tím. Když zazvoní budík, říct si, že se mi nechce vstávat, je slastný pocit. My jsme zaměření na to, abychom uspokojovali své emoce a cítili se dobře, užívali si život. A tohle je ten pocit, kdy si můžeme krátkodobě pomoci, zavrtat se do peřiny a všechno odložit. celý článek

Hodně školím a díky tomu se setkávám s finančními poradci, kteří pečují o své klienty a pomáhají jim. Věřím, že to dělají, jak nejlépe mohou, a věřím, že opravdu dělají to nejlepší, co mohou. Nicméně všichni jsme jen lidé a proto sem tam z neznalosti, ale bohužel i z nedbalosti, můžeme udělat chybu. Mnohdy za to může nedostatečné vzdělání nebo know-how. celý článek

Nedávno jsem se chystal k cestě do kanceláře, sbalil do tašky notebook, oblékl oblek, uvázal kravatu, dopil ranní kávu a už jsem si šel obouvat boty, když se na mě moje žena podívala a zeptala se, co blbnu, že mám ještě čas. Odpověděl jsem jí, že jsem počítal s tím, že pojedu do kanceláře městskou hromadnou, protože se mi nechce v centru parkovat a kvůli dvěma schůzkám plýtvat benzínem. Po velmi krátkém a příjemném rozhovoru jsem svoje rozhodnutí přehodnotil, vzal do náruče svoji dceru a o dvacet minut později jsem autem odjel do kanceláře. Otázka zní: Jsem pod pantoflem nebo za tím stála racionální ekonomická úvaha? celý článek

Rezerva

11. 06. 2015

Jsou lidé, kteří rezervu nemají, tvrdí, že ji nepotřebují a jsou v pohodě. Na druhou stranu jsou i lidé, kteří nedají bez rezervy ani ránu a pokud nemají někde uloženo alespoň nějaké množství peněz, tak jsou nervózní a nejistí. Já osobně patřím do druhé skupiny, protože se snažím svoji rezervu neustále udržovat na rozumné výši. A zde je pro většinu z nás zakopaný pes, protože naše emocionální podstata nás přirozeně vede k podceňování rizik a zároveň přeceňování našich schopností a „rozumná výše“ rezervy tak většinou moc rozumná není. celý článek

Finanční bilance

25. 05. 2015

Zažili jste někdy situaci, že se vám vydělané peníze rozkutálely do světa a vy jste pořádně nevěděli za co? Já jsem to v životě zažil již mnohokrát. A pokaždé jsem si díky tomu uvědomil, že ke svým penězům nepřistupuji objektivně, ale spíše na základě pocitů a domněnek, což není správné. Proto chci dnes ukázat jednoduchou cestu k finanční stabilitě každého z nás. Tou cestou je práce s finanční bilancí. celý článek

Ať už máte jednu skříň s oblečením nebo jednu místnost pro oblečení, určitě je dělíte aspoň do dvou kategorií: „na doma“ a „na slušno“. Jednou jsou to rifle a tričko, podruhé oblek, ale hlavně večer doma u televize pohodlné vytahané tepláky. Jiný den, jiná událost, jiné oblečení. Stejně jako pro různé události měníte oblečení, tak vás v různých životních situacích obléká jiný finanční poradce. My jsme váš osobní krejčí a stylista a staráme se o váš kompletní šatník. Ušijeme vám luxusní oblek a rifle s vámi půjdeme koupit do butiku. A že na luxusní oblek nemáte? A chcete ho? Tak začněme přemýšlet o vaší budoucnosti hned teď. celý článek